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Pour les agents généraux directeurs (MGA) qui s’efforcent de commercialiser des produits d’assurance spécialisés, la rapidité et l’expérience client sont essentielles au succès. Cependant, comme il s’agit généralement d’opérations plus légères, elles doivent souvent assurer les deux avec des ressources limitées.

Un expert a déclaré à Insurance Business que tirer parti des technologies basées sur l’intelligence artificielle est plus crucial que jamais pour que les MGA restent compétitives dans un environnement commercial en évolution rapide.

« La rapidité de mise sur le marché est primordiale dans notre secteur », a déclaré Michael Parcelli (photo), vice-président senior et responsable de l’activité MGA chez Xceedance. « Être capable de commercialiser rapidement de nouveaux produits et services nous donne un avantage concurrentiel. »

Le cycle de développement de produits avec l’assurance traditionnelle peut être long, impliquant des processus manuels et une paperasserie abondante.

Cependant, les technologies d’intelligence artificielle révolutionnent rapidement cet aspect de l’entreprise, permettant aux AG d’accélérer et d’automatiser les processus de souscription et de sinistre, d’améliorer les modèles de tarification et de fournir un service à la demande avec des portails clients en ligne.

« L’IA nous permet d’automatiser bon nombre de ces processus, réduisant ainsi considérablement le temps nécessaire au développement et au lancement de nouveaux produits », a déclaré Parcelli.

Les MGA sont confrontés à des obstacles dans la mise en œuvre de technologies basées sur l’IA

Comme d’autres compagnies d’assurance, les MGA sont confrontés à des obstacles uniques dans la mise en œuvre de la technologie de l’IA dans leurs activités. Selon Parcelli, les plus grandes limites auxquelles les MGA sont confrontés lors de l’application de l’IA sont les connaissances limitées et les contraintes de ressources.

Parcelli a expliqué : « Les MGA dirigent généralement un personnel très réduit et fonctionnel. Ce n’est pas une grande organisation, un hybride entre une maison de courtage et une compagnie d’assurance, elle a donc juste assez de personnel pour faire ce qui doit être fait.

« Il n’y a pas beaucoup de départements ou de ressources pour tester, surveiller et réaliser des preuves de concept pour l’IA, il est donc difficile pour eux de mettre en œuvre ces technologies. Ils doivent s’appuyer sur des entreprises qui apportent une connaissance du marché et des services professionnels pour générer cette valeur.

Toutefois, les avantages de donner la priorité aux investissements dans l’IA sont énormes. Parcelli a déclaré que les MGA devraient diviser leurs efforts en trois domaines clés : accélérer la mise sur le marché, accroître l’efficacité opérationnelle et améliorer le service client.

Comment l’IA générative peut accélérer la mise sur le marché et le service client des MGA

L’analyse des données permet notamment à l’IA d’accélérer la mise sur le marché. En tirant parti des algorithmes d’apprentissage automatique, les MGA peuvent analyser de grandes quantités de données en temps réel pour identifier les tendances du marché et les préférences des clients. Cela permet aux MGA de réduire le temps nécessaire à la souscription des polices tout en leur permettant d’adapter leurs offres en conséquence.

Parcelli a noté que les délais impartis aux MGA pour commercialiser en premier des produits innovants se raccourcissent, en particulier avec l’introduction de l’IA générative.

« La fenêtre d’opportunité [to introduce a new product] avant que les concurrents ne commencent à éroder votre part est crucial. C’est là que l’IA, en particulier l’IA générative, entre en jeu », a-t-il déclaré.

« La mise en œuvre d’un produit dans votre système d’administration de polices est un processus long qui nécessite des efforts et des ressources considérables, à l’image de la façon dont les compagnies d’assurance ont historiquement introduit des produits. L’IA peut rationaliser ce processus en aidant à comprendre les exigences commerciales, à coder le système et à accélérer le calendrier de mise sur le marché.

En optimisant l’IA, les MGA peuvent augmenter considérablement la productivité, permettant un traitement plus rapide des soumissions, des réclamations et des activités de souscription avec moins de personnel.

Du côté du service client, les chatbots IA constituent un outil puissant pour améliorer l’expérience d’assurance des consommateurs qui attendent de plus en plus d’interactions fluides avec leurs prestataires.

“Grâce aux chatbots, nous pouvons fournir une assistance immédiate aux clients, en répondant à leurs questions et en les guidant tout au long du processus d’assurance”, a déclaré Parcelli.

Que doivent savoir les MGA sur la mise en œuvre de l’IA ?

Les technologies d’IA sont extrêmement prometteuses pour les MGA. Cependant, Parcelli a averti que la mise en œuvre nécessite une planification minutieuse et une exécution stratégique.

« L’intégration avec les systèmes existants, les problèmes de confidentialité des données et la formation du personnel sont autant de facteurs à prendre en compte », a-t-il déclaré à Insurance Business.

Son meilleur conseil pour les MGA ? Obtenez le bon outil pour le bon travail.

“La clé est d’exploiter la bonne version de l’IA qui intègre efficacement votre produit dans votre système, accélérant ainsi votre mise sur le marché, car le timing est crucial pour gagner des parts de marché”, a-t-il déclaré. « Dans le domaine concurrentiel des MGA, où plusieurs entreprises proposent des produits similaires, la différenciation est essentielle. »

Parcelli a également préconisé de trouver le bon équilibre dans une stratégie d’IA : éviter les solutions excessives ou inadéquates et maximiser le potentiel de productivité de la technologie.

« Le bon outil pour le travail consiste également à s’assurer que vous l’utilisez de la manière la plus productive possible, et que vous n’utilisez pas de pelle rétrocaveuse pour planter votre jardin », a-t-il déclaré.

Quels sont les autres avantages de la technologie d’IA pour les MGA afin d’accélérer la mise sur le marché et d’améliorer le service client ? Veuillez partager vos commentaires ci-dessous.