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Environ 95 % des Américains possèdent un compte courant ou un compte d’épargne, selon la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Pour de nombreuses personnes, un compte d’épargne est un excellent endroit pour conserver de l’argent supplémentaire en vue d’un événement majeur de la vie, comme un mariage ou l’achat d’une maison, ou en cas d’urgence.
Les comptes d’épargne sont généralement assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $, ce qui signifie que votre argent est protégé contre la faillite bancaire. Les fonds sont également toujours accessibles mais suffisamment séparés de votre compte courant pour que vous soyez moins susceptible de les utiliser pour vos dépenses quotidiennes.
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Pourtant, aussi utiles que puissent être les comptes d’épargne, il existe un bon moment pour retirer les fonds. Si vous envisagez de retirer de l’argent de votre compte d’épargne, voici quand vous devriez le faire – et quand vous ne devriez pas le faire.
Vous avez besoin d’argent supplémentaire pour couvrir quelque chose de prévu
“En général, les principales raisons pour lesquelles les gens retirent leurs économies sont pour payer une facture, pour effectuer un achat, des réparations domiciliaires, pour des vacances ou pour des anniversaires et des jours fériés comme Noël”, a déclaré Arielle Torres, directrice adjointe de succursale chez Addition Financial Credit Union.
Ce sont toutes de bonnes raisons de retirer les fonds.
Supposons que vous ayez économisé pour une mise de fonds et que vous soyez prêt à acheter votre nouvelle maison : c’est le bon moment pour puiser dans vos économies. Les voyages à venir et les grosses réparations à domicile, idéalement celles planifiées, sont également des raisons valables.
Vous souhaiterez peut-être également retirer de votre compte d’épargne pour couvrir des dettes, en particulier celles à taux d’intérêt élevé qui épuisent votre flux de trésorerie mensuel. Si possible, attendez d’avoir un fonds d’urgence. Ensuite, une fois que vous disposez des fonds disponibles, puisez dans vos économies pour rembourser cette dette.
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Vous faites face à une urgence
L’un des signes les plus clairs que vous devriez retirer de votre compte d’épargne est en cas d’urgence inévitable, a déclaré Torres. Les urgences courantes comprennent des factures médicales surprises, une voiture en panne, des réparations nécessaires à la maison et des licenciements – en gros, tout ce qui n’était pas prévu et ne peut être couvert par votre revenu ou votre budget habituel.
Idéalement, vous disposerez d’un fonds d’urgence distinct à cet effet et vous n’aurez pas à toucher à votre compte d’épargne habituel. Mais si ce n’est pas le cas et que vous avez besoin d’argent, votre compte d’épargne est une bonne alternative. C’est aussi de loin une meilleure option que de devoir se tourner vers des cartes de crédit ou des prêts à taux d’intérêt élevé pour couvrir les dépenses d’urgence.
Vous êtes prêt à investir
Vous souhaiterez peut-être également retirer de votre compte d’épargne si vous êtes prêt à investir, a déclaré Torres. Le montant que vous retirez dépend de l’investissement et de vos objectifs. Le type de compte de placement dépend également de votre situation et du délai dans lequel vous prévoyez avoir besoin d’accéder à l’argent.
L’histoire continue
Si, par exemple, vous savez que vous n’aurez pas besoin de cet argent avant au moins un an, vous pouvez le transférer vers un certificat de dépôt (CD). Il s’agit d’un compte distinct qui comporte généralement un taux d’intérêt plus élevé que la plupart des comptes d’épargne. Le compromis est que vous ne pourrez pas accéder à l’argent contenu dans le CD jusqu’à son échéance, c’est-à-dire la fin de sa durée. Si vous le faites, vous pourriez devoir payer des frais élevés.
Si vous n’avez pas besoin d’argent pendant au moins plusieurs années ou dix ans, vous pouvez plutôt investir votre épargne dans un IRA, un compte de courtage ou des fonds indiciels. Investir votre argent comporte certains risques inhérents, mais vous pourriez constater des gains importants au fil du temps. Vous devrez généralement laisser l’argent intact pendant une longue période, mais il peut croître plus rapidement que sur un compte d’épargne.
L’inflation ronge vos fonds
Selon la FDIC, le compte d’épargne moyen a un rendement annuel en pourcentage (APY) de seulement 0,45 %. Les comptes à haut rendement ont un rendement beaucoup plus élevé, pouvant atteindre 6,08 %.
Selon le Bureau of Labor Statistics, le taux d’inflation moyen d’avril 2023 à avril 2024 était de 3,4 %. Si vous conservez votre argent sur un compte d’épargne dont le rendement est inférieur au taux d’inflation, vous devriez passer à un compte à rendement plus élevé.
Il y a aussi un mauvais moment pour retirer vos économies
Bien qu’il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous devriez retirer de votre épargne, il existe également quelques raisons pour lesquelles vous ne devriez pas le faire.
“Certains signes indiquant que ce n’est pas une bonne idée de retirer son épargne sont le retrait en raison d’incertitudes liées à l’économie ou pour effectuer un achat impulsif”, a déclaré Torres.
Vous devez également éviter de vous retirer trop souvent ou trop d’un seul coup. Bien que vous ayez parfaitement droit à votre propre argent, certaines banques et coopératives de crédit imposent des limites de retrait quotidiennes ou mensuelles sur les comptes d’épargne. Si vous dépassez ces limites, des frais pourraient vous être facturés.
Retirer trop d’argent ou sans motif pourrait également rendre plus difficile la constitution de votre épargne ou la réalisation d’autres objectifs à court et à long terme, comme acheter une maison, payer des vacances ou avoir suffisamment d’argent pour faire face aux urgences.
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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Je suis caissier de banque : 4 raisons pour lesquelles vous devriez retirer votre épargne dès maintenant